Préstamos para negocios

Los préstamos para negocios son una opción accesible para emprendedores, autónomos con negocios en pleno crecimiento y Pymes constituidas. Representan un apoyo financiero muy versátil: permiten iniciar el negocio (gastos administrativos, renta, mercadería, etc.), solucionar una falta de liquidez, compra de equipos o remodelación del establecimiento. También han surgido nuevas alternativas como los Minicréditos, que ofrecen fácil acceso y se pueden utilizar para cubrir imprevistos menores.

Préstamos para negocios: financiación para autónomos, Pymes y empresas.

La financiación puede ser requerida en cualquier fase y tipo de negocio, por tal razón, existen diferentes tipos de préstamos que son diseñados para ajustarse a las necesidades.

Líneas de crédito para negocios (Gobierno de España)

están dirigidas a empresas, autónomos y emprendedores que necesiten financiación. El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ofrece un programa de préstamos a largo plazo (hasta 20 años con 36 meses de carencia), un importe máximo de 12,5 millones de euros y TAE desde 2,31%. Se solicitan a través de entidades financieras (según las políticas de riesgo de cada banco).

Préstamos bancarios

representan una opción tradicional y ofrecen diferentes opciones de crédito. Cada entidad determina los requisitos y condiciones mínimas de aprobación, algunos bancos pueden exigir garantía hipotecaria o aval dependiendo del importe solicitado. El plazo mínimo es de 1 año, mientras que el importe puede variar desde 2.000 hasta 50 mil euros (a justificar, algunos préstamos se otorgan con uso específico).

Préstamos rápidos y Minicréditos online

han surgido como una de las mejores opciones de financiación a corto plazo, ofrecen condiciones flexibles (se pueden adaptar al perfil financiero del solicitante) y también permiten facilidades de acceso al préstamo. El importe máximo de los préstamos rápidos puede alcanzar los 5 mil euros (con plazo de 24 meses), mientras que los Minicréditos ofrecen hasta 1.000 euros a 6 meses. Además, no exigen garantías ni aval para la aprobación y aceptan solicitudes con ASNEF.

Consejos antes de solicitar préstamos para negocios

Todos los préstamos se otorgan bajo condiciones específicas y con un coste determinado, analiza cada una de sus características a continuación y compara entre las mejores ofertas disponibles.

Coste de la financiación

La TAE (Tasa Anual Equivalente) es un indicador en porcentaje relacionado con el coste del préstamo. Sin duda, una de las características que se deben revisar en la oferta de financiación, cada financiera o prestamista determina la TAE (incluye intereses, tarifas, comisiones y productos vinculados como los seguros).

Importe del préstamo

Todas las entidades financieras y agencias de crédito establecen un importe máximo a solicitar, sin embargo, el importe aprobado puede variar según el perfil crediticio y capacidad de pago del cliente.   

Plazo de devolución

También es un parámetro que varía de acuerdo a las condiciones de cada financiera, ten en cuenta lo siguiente: a medida que el plazo es más largo, se incrementa el coste de la financiación. Puedes utilizar la calculadora de préstamo (algunos sitio ofrecen esa posibilidad) y conocer el valor estimado de la TAE según el plazo elegido.

Propósito

Algunos bancos dirigen los préstamos para negocios con un propósito específico (por ejemplo, la compra de equipos), mientras que las empresas de capital privado ofrecen libertad para el uso de los fondos.

Tiempo del trámite

Puede ser determinante para solucionar imprevistos (cuando necesitas disponer del dinero lo más rápido posible). Por lo general, los préstamos bancarios pueden tardar hasta 90 días mientras se realiza el papeleo. Si necesitas un préstamo para una situación puntual, considera las ofertas de financiación online y consigue el dinero en un par de horas.

Requisitos

Forman parte de las condiciones establecidas por el prestamista, en algunas instituciones pueden ser más exigentes dependiendo del importe solicitado. Por ejemplo, los bancos te pueden pedir un aval o garantía hipotecaria si solicitas más de 5 mil euros.