Préstamos con ASNEF

Enlaces rápidos:

• ¿Qué es ASNEF y cuáles son las consecuencias a la hora de pedir un préstamo?
• Cuáles son las financieras que aceptan ASNEF
• Los tipos de préstamos con ASNEF que puedes pedir y dónde encontrarlos
• Los pasos para conseguir un préstamo con ASNEF
• Los requisitos de los préstamos en ASNEF
• Las principales condiciones de los préstamos con ASNEF. ¿Son más caros?
• Tus opciones para salir de ASNEF cuanto antes
• ¿Hay otros listados de morosos además de ASNEF? ¿Cuáles son?
• ¿Cuál es la documentación necesaria para solicitar un préstamo ASNEF?
• ¿Puedo encontrar un préstamo sin nómina y ni aval?
• ¿Son seguras y fiables las entidades financieras que conceden préstamos sin importar ASNEF?
• ¿Cómo se devuelve un crédito sin mirar ASNEF?
• ¿Qué ocurre si no puedes devolver el dinero a tiempo?
• Consejos para los préstamos con ASNEF
• La conclusión

¿Conoces los préstamos con ASNEF que se pueden pedir estando en ASNEF u otros ficheros de morosos? Si necesitas dinero rápido y el préstamo que has solicitado te ha sido denegado por estar registrado en ASNEF, tenemos una lista de créditos con ASNEF para tomar la mejor decisión respecto a un crédito y solucionar tu problema.

¿Qué es ASNEF y cuáles son las consecuencias a la hora de pedir un préstamo?

ASNEF es un registro de morosidad, una lista de morosos (de las siglas por la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, y con el fichero administrado por la empresa Equifax Ibérica SL) donde figuran personas que hayan tenido alguna deuda pendiente o impagada, con indiferencia del importe.

Las razones de llevarte a figurar como moroso en ASNEF son muchas, e incluso pueden ser por deudas de importes muy pequeños con empresas proveedoras de suministros (las más conocidas suelen ser las operadoras de telefonía, que pertenecen a este fichero). El impago de cualquier factura o recibo, aunque sea por desacuerdo o disputa con el importe reclamado, es suficiente para que te inscriban.

Cualquiera puede figurar en ASNEF: no es necesario, pues, ser mal pagador ni ser insolvente, ni tener muchas deudas. Si, por desgracia, tu nombre figura en ASNEF, tus opciones de acceso al crédito se verán limitadas, ya que la prestamista podría denegar el préstamo al considerarte cliente con un mayor riesgo de impago.

Sin embargo, existen opciones para conseguir préstamos con ASNEF y alternativas reales para obtener dinero online sin preguntas y aunque se esté inscrito en una lista de morosos.

Cuáles son las financieras que aceptan ASNEF

Los préstamos con ASNEF son ofrecidos por empresas y entidades prestamistas que trabajan de forma online y han llegado al mercado con condiciones competitivas, las mismas que el resto de los préstamos y créditos urgentes. Los plazos, importes e intereses son idénticos.

A fin de cuentas, las entidades que dan este servicio lo hacen para no vetar a clientes calificados como morosos y poner financiación a su disposición, aunque parezca sorprendente, sin importar el riesgo o el hecho que figuren en registros de morosidad. Es una ventaja más que no tiene coste adicional, y que aumenta la posibilidad de concesión de crédito para que cualquier persona pueda solicitar un préstamo de dinero online con ASNEF sin preocupaciones.

Estas empresas tienen en cuenta todas tus circunstancias a la hora de estudiar el riesgo, y no importa que se figure en ASNEF, a la hora de aprobar la solicitud de préstamo. Por ejemplo, evalúan si dispones de ingresos o recursos actuales, como una nómina u otra fuente de ingresos regulares, o si tienes alguna garantía que ofrecer.

No hay muchas entidades que ofrezcan préstamos rápidos con ASNEF, así que es importante informarse para saber cuáles son y en qué condiciones dan crédito. Los bancos tradicionales son muy estrictos, así que están descartados, pero hay empresas que incluso se especializan en créditos ASNEF.

Los tipos de préstamos con ASNEF que puedes pedir y dónde encontrarlos

Hemos visto que conseguir un préstamo ASNEF es más difícil de lo habitual, pero no imposible: tienes productos a tu alcance gracias a las entidades crediticias online. Si necesitas dinero puntual para un imprevisto o una urgencia que no puede esperar a que salgas de ASNEF o a que se solucione tu disputa por esa deuda pendiente, puedes recurrir a los créditos con ASNEF.

A continuación, vemos los principales tipos de préstamos con ASNEF clasificados por las diferencias en sus características:

A modo de resumen, hay la posibilidad de tres tipos de préstamos con ASNEF en España dependiendo del importe que necesites y del plazo de devolución que se ajuste a tus necesidades:

1. Mini préstamos con ASNEF rápidos, por importes no muy elevados hasta los 900€. Es el ámbito donde hay más opciones y entidades prestamistas. El dinero se consigue sin aval y en pocos minutos, sin papeleos y de forma 100% online. Se devuelven al cabo de un mes, por lo general 30 o 35 días.
2. Créditos rápidos y préstamos personales con ASNEF, son de importes más elevados y plazos amplios, con mucha flexibilidad. Se pueden pedir estando en ASNEF de forma rápida y fácil si se cumplen con los requisitos del formulario online. Suele ser necesario disponer de ingresos regulares suficientes (nómina, prestación, ingresos, pensiones, etc.)
3. Préstamos y créditos con garantías, finalmente, están pensados para solicitarse si se puede aportar algún bien o propiedad como aval, desde un coche hasta una vivienda. Son los llamados préstamos con garantía hipotecaria, préstamos con aval o préstamos de empeño del coche. Permiten conseguir mucho más dinero y devolverlo a muy largo plazo, con el aval como garantía en caso de no poder devolver el dinero.

Los pasos para conseguir un préstamo con ASNEF

Para encontrar y optar a estos tipos de financiación, es recomendable asegurarse de buscar productos de entidades a la que envías el formulario que acepte a clientes con ASNEF para evitar perder el tiempo o la frustración de una solicitud denegada por culpa de la lista.

El tiempo que necesitas para solicitar un crédito con ASNEF por internet no son más de 15 minutos. Este tipo de créditos están pensados para solucionar momentos puntuales de apuro, así que se valora mucho la rapidez tanto en la solicitud como en el envío del dinero a tu cuenta. Si ha aparecido una factura, un pago de última hora, una multa o una reparación necesaria, los préstamos con ASNEF son la respuesta.

Este método es uno de los más rápidos para obtener dinero urgente online, y sin que ASNEF sea un impedimento.

• Para solicitar préstamos con ASNEF sólo tienes que acceder a la página web de la prestamista y rellenar un formulario online.
• En algunos casos, todo el proceso se hace sin papeles, pero en otros tal vez debas subir el DNI escaneado o una copia justificante de ingresos.
• Nadie te hará preguntas de para qué necesitas el dinero
• Recibirás la respuesta al momento

El coste del préstamo lo conocerás desde el momento en que lo solicites, de forma transparente, así que sabrás el importe de la cuota o cuotas y el plazo de devolución.

Las empresas de crédito y préstamos con ASNEF ofrecen flexibilidad a la hora de escoger el importe que necesitas y el plazo, que es fijo, pero puede ajustarse dentro de unos márgenes, para devolver el dinero prestado más intereses. El sistema es el de cuotas.

Muchas empresas de crédito permiten también una cierta flexibilidad en el pago. Esta comodidad se traduce en la posibilidad, si la empresa lo permite, de prorrogar el pago de una cuota o alargar el préstamo unos días más.

Cada entidad es un mundo, así que la recomendación es comparar las condiciones y requisitos de cada tipo de empresa hasta encontrar la que mejores servicios o ventajas te ofrezca para tus necesidades concretas de dinero urgente.

Los requisitos de los préstamos en ASNEF

Hemos comentado que con los préstamos con ASNEF, las empresas no se fijan en si el cliente figura como inscrito en un fichero de morosos. Entonces, ¿en qué se basan para decidir si conceden un préstamo rápido?

• Los requisitos generales a todas las empresas

En primer lugar, existen una serie de requisitos habituales que comparten todas las entidades de crédito o prestamistas online e incluso los bancos. Éstas son:

• ser mayor de edad
• con residencia en España
• con el DNI o NIE en vigor
• ser titular de una cuenta corriente en un banco en España
• ser titular de un teléfono móvil de contacto
• tener correo electrónico.

Estas condiciones, normalmente asequibles, pueden variar un poco de una entidad a otra (algunas imponen límites de edad, por ejemplo, de 25 a 70 años de edad), pero suelen ser siempre parecidos y asequibles.

• El siguiente aspecto en que se fijan las entidades de crédito es en los ingresos regulares.

Dicho de otro modo, hay que acreditar tener recursos para asumir el pago del préstamo, y ahí se abre un amplio abanico de opciones: desde una nómina a una prestación por desempleo, ingresos de autónomos, pensiones, becas, alquileres, y un largo etcétera. Lo que le interesa a la empresa es ver que existe solvencia económica para afrontar el pago a su vencimiento.

• El tercer aspecto clave: tu deuda en ASNEF

Finalmente, en los préstamos con ASNEF existe una condición adicional y es que las entidades podrían verificar con ASNEF el tipo de deuda por el cual has sido inscrito en dicho listado de morosos, y el importe pendiente de la misma.

En ese sentido no es lo mismo estar en ASNEF por un impago de un recibo de la luz, del gas o del teléfono, o una permanencia con una de estas compañías, situación en la cual no habrá ningún problema en conseguir créditos ASNEF.

Podría ser más grave si se trata del impago de una deuda bancaria, como una mensualidad de una hipoteca o de varias cuotas de un préstamo personal, donde es posible que la entidad se lo piense o se fije en el estudio de riesgos para valorar si rechaza o aprueba tu solicitud. Aquí el factor más importante será el importe de dicha deuda: a menudo, la balanza del crédito puede decantarse a tu favor o no dependiendo de si se trata de una deuda inferior a los 1.000 euros o superior.

Las principales condiciones de los préstamos con ASNEF. ¿Son más caros?

El mejor préstamo con ASNEF es el que mejor se adapte a tus necesidades. No existe un crédito online mejor que otro, depende de escoger aquella opción que solucione tus problemas con la rapidez y flexibilidad que necesitas.

Un préstamo ASNEF funciona como cualquier otro préstamo. En el caso de los préstamos online, la gran mayoría son préstamos de importes dispares y plazos que pueden ir desde muy cortos (un mes) a largos (varios años).

La primera medida de las condiciones de un préstamo ASNEF son los intereses. Para calcularlos de forma rápida, puedes utilizar la calculadora o simulador que muchas empresas tienen en su página web, y ver cuál es el precio de un préstamo ASNEF de 300 euros a 30 días.

Los intereses de este tipo de préstamos online varían mucho a través de las entidades financieras en España, así que es bueno no quedarse con la primera opción que se encuentra.

Ten en cuenta que tus posibilidades de obtener un préstamo con ASNEF son mayores cuanto menor sea la cantidad de crédito solicitada.

El dinero suele llegar a tu cuenta y estará disponible para ti en un plazo habitualmente inferior a las 24 horas, excepto en casos puntuales donde puede llegar a tardar hasta dos días. A menudo, si tu banco coincide con el banco de la entidad prestamista, el dinero podría aparecer en pocos minutos. Esto es así porque en los préstamos con ASNEF online los plazos de tramitación son mínimos y el proceso se realiza online sin papeleos ni entrevistas al teléfono, y sin largos tiempos de espera.

Cuando recibas la oferta de préstamo ASNEF de la empresa, se te mostrarán todas las condiciones y los intereses calculados para tu caso en concreto de acuerdo a tu perfil de riesgo. Enviar la solicitud no es vinculante hasta que aceptas el contrato de préstamo, y aun así dispones de unos días para ejercer tu derecho a retractarte si no estás convencido.

Tus opciones para salir de ASNEF cuanto antes

Aunque es muy fácil entrar a figurar en un listado de morosos, salir es otro tema, y en muchos casos resulta difícil conseguirlo. A continuación, veremos los principales caminos de salida de ASNEF para morosos:

• En primer lugar, la forma más fácil de salir es asumir la deuda y pagarla. De hacerlo, la empresa está obligada a borrar tus datos de ASNEF de forma inmediata, aunque el proceso puede alargarse hasta 30 días debido al papeleo y trámites de eliminación efectiva.

Una vez eliminados los datos de ASNEF, será como si nunca hubieses estado en dicha lista.

• Otra forma de salir de ASNEF es que la deuda tenga una antigüedad superior a 6 años. A la finalización de dicho periodo, la empresa borrará los datos. Sin embargo, en muchos casos es complicado esperar tanto tiempo sin poder acceder a financiación de forma habitual.

• En tercer lugar, si la deuda no era real o la disputaste, existe la posibilidad de que la empresa te dé la razón y la deuda se elimine, motivo por el cual deberían borrarse tus datos inmediatamente de ASNEF. La empresa debe demostrar la deuda, y también notificarte que te inscribió en ASNEF, o en caso contrario la inscripción no sería válida.

La realidad es un poco distinta: hay personas en España que han tardado meses y años en ser borrados de una lista de morosos, a pesar de haber liquidado sus deudas, y muchas personas que están inscritas sin saberlo, porque nunca fueron notificadas de que les van a inscribir. Incluso hay errores como personas que nunca tuvieron relación con esa empresa y que figuran por una deuda.

Mientras tanto, muchos morosos han tenido que recurrir a entidades financieras con créditos rápidos con ASNEF o prestamos en ASNEF de este tipo si necesitaban dinero urgente y sus solicitudes de préstamo normal fueron rechazadas por las entidades de crédito.

Estar en ASNEF o ser tachado de morosos no es solo una situación indeseable a nivel financiero, sino también a nivel personal, ya que socialmente la palabra “moroso” tiene una connotación negativa asociada.

En caso de duda, se puede contactar a ASNEF en Equifax para verificar la inscripción de los datos.

Dudas y preguntas más frecuentes de los prestamos ASNEF

En esta sección a continuación, respondemos a algunas de las cuestiones y dudas más habituales relativas a los préstamos con ASNEF y a su contratación a través de internet:

¿Hay otros listados de morosos además de ASNEF? ¿Cuáles son?

Aunque ASNEF es la lista de morosos más conocida porque recoge todas las deudas de cualquier importe de un particular o una empresa, lo cierto es que en caso de una deuda en España puede ser registrada en otros ficheros y más de una lista de morosos a la vez. Son los siguientes:

• RAI, de Registro de Aceptaciones Impagadas, para deudas superiores a los 300€, en especial letras, cheques o pagarés, de empresas o autónomos morosos.
• CIRBE, de Central de Información de Riesgos del Banco de España, registra a toda persona que tiene un préstamo en activo, impagado o no, pero si hay deudas pendientes relativas a ese préstamo, también aparecerán como morosos.
• BADEXCUG, de Experian, es parecido a ASNEF en tanto que no hay importe mínimo de una deuda que puede ser registrada aquí.
• FIJ, de Fichero de Incidencias Judiciales, donde se registran deudas de morosos con las Administraciones Públicas, incluyendo Hacienda, Seguridad Social o multas de tráfico.

Estar inscrito en cualquiera de estas listas, o en más de una, puede ser un lastre para la capacidad financiera personal o familiar. El historial de crédito personal es la carta de presentación ante las entidades financieras, y éstas analizan aspectos como el motivo de inscripción, el tipo de deuda, si hay disputa o no y la cantidad por la que se inscribió a esa persona.

¿Cuál es la documentación necesaria para solicitar un préstamo ASNEF?

La mayoría de las entidades financieras que ofrecen préstamos rápidos y créditos con ASNEF lo hacen de forma online, por internet. Al formulario de solicitud puede ser necesario adjuntar algún documento o no, dependiendo de la empresa, porque hay procesos 100% sin papeleos y otros que requieren copias escaneadas del DNI, de la cuenta corriente o alguna factura o recibo, así como la carta de inscripción de ASNEF.

Lo habitual es que en algún paso del formulario dichas entidades financieras pidan información de contacto, por un lado, e información bancaria o financiera, por otro, incluyendo preguntas relativas al estado civil, laboral o familiar del solicitante.

Es importante introducir siempre la información de forma auténtica y sin errores, incluyendo la circunstancia de estar inscrito en ASNEF como morosos, para evitar retrasos en el estudio de la solicitud.

¿Puedo encontrar un préstamo sin nómina y ni aval?

Algunas entidades financieras o de crédito conceden préstamos con ASNEF sin nómina, pero el requisito principal es contar con una fuente de ingresos regular, todos los meses, demostrable y suficiente. En esta categoría se pueden encontrar pensiones, ingresos de autónomos, prestaciones por desempleo, alquileres, personas con becas o con una subvención, entre otros.

En resumen, puedes solicitar un préstamo ASNEF sin nómina ni aval siempre y cuando puedas justificar otras fuentes de ingresos similares, y el importe de estos determinará la capacidad de endeudamiento y por lo tanto el importe máximo que te concederán. El mejor camino para conseguir financiación pasa, no obstante, por salir de ASNEF y recurrir a préstamos online tradicionales sin restricciones.

¿Son seguras y fiables las entidades financieras que conceden préstamos sin importar ASNEF?

Las entidades financieras online o de crédito con ASNEF no están supervisadas por el Banco de España, a diferencia de los bancos tradicionales o los llamados Establecimientos de Crédito, pero eso no significa que su actividad no esté controlada bajo varias leyes y normativas en España.

En primer lugar, se rigen por la Ley sobre comercialización a distancia de servicios financieros destinados a consumidores. Además, deben seguir los parámetros de los derechos del consumidor, como por ejemplo informando adecuadamente de las condiciones y términos de sus productos. También deben seguir las disposiciones de la protección de datos de sus usuarios y clientes en todo momento.

Toda entidad con sede en España debe estar registrada en el Registro Mercantil de la provincia correspondiente a su domicilio fiscal.

¿Cómo se devuelve un crédito sin mirar ASNEF?

Los préstamos con ASNEF, como el resto de los productos financieros de este tipo en España, se articulan por cuotas, normalmente una o más, cada cierto periodo de tiempo.

Para realizar el pago de la cuota, la empresa pone a disposición de sus clientes distintas opciones de pago. Las más habituales son:

• Pago mediante ingreso bancario en ventanilla, dirigiéndose a cualquier oficina de las entidades donde la financiera tenga cuenta
• Pago por transferencia bancaria, uno de los más habituales.
• La domiciliación de los recibos es la fórmula estándar para préstamos a medio o largo plazo, o de mayores importes. Así cada mes se deduce el dinero de tu cuenta, pero debes asegurarte de que hay fondos disponibles.
• Pago con tarjeta de débito o crédito mediante plataforma segura de pago en la página web de entidades financieras.

El pago debe realizarse a la fecha estipulada en el contrato de préstamo con ASNEF. El pago por adelantado podría suponer un coste adicional, como una comisión por pago anticipado, así que antes de llevarlo a cabo, es recomendable consultar con la entidad de crédito.

¿Qué ocurre si no puedes devolver el dinero a tiempo?

En ese caso, tal como debe estar escrito en el contrato, deberás asumir el pago de unos intereses de demora, normalmente un pequeño porcentaje diario, además de la posibilidad de una comisión por reclamación de pago, que puede suponer un coste adicional importante. Además, estos gastos pueden acumularse con el paso de los días, encareciendo todavía más cualquier solución.

En estas circunstancias, es conveniente contactar con la entidad para buscar una solución con ellos, como una prórroga, si es que la permiten, o alguna clase de nueva financiación, aunque sea a un coste adicional. La mayoría de estas soluciones son posibles si se acuerdan antes de que venza el plazo de devolución, así que, si prevés no poder realizar el pago próximamente y se acerca la fecha, contacta cuanto antes con los servicios de atención al cliente de la entidad financiera.

En casos extremos, la entidad financiera podría reclamar la deuda judicialmente, embargar bienes hasta cubrir el pago y, por supuesto, de solicitar la inscripción de la deuda y de tus datos personales en ASNEF.

Consejos para los préstamos con ASNEF

En primer lugar, está recomendado por el Banco de España no endeudarse más de un 35% de los ingresos mensuales netos. Si bien esto no siempre es posible, sólo en circunstancias favorables, el consejo de base es no utilizar los préstamos ASNEF como fuente de financiación regular sino considerarlos como inyecciones de dinero puntuales para motivos concretos o urgentes.

De lo contrario, puedes entrar en un bucle de endeudamiento con riesgo que puede llevar a situaciones de mayor apuro si los intereses o las penalizaciones se acumulan.

Ten en cuenta estas claves básicas si estás considerando contratar un crédito ASNEF próximamente:

• Los préstamos implican el pago de unos intereses, así que rara vez son la opción más rentable, si bien compensan este coste con la flexibilidad y la inmediatez.
• Valora tus opciones de pago para saber si la solicitud de este tipo de préstamo ASNEF es la opción que más te conviene, puedes pedir dinero a amigos o familiares, pero eso es incómodo y suscita preguntas que tal vez no quieras afrontar ahora.
• Asegúrate de que el dinero que necesitas es para un imprevisto o necesidad que no puede esperar, ya que, al incluir intereses, no se debe de solicitar sin meditarlo.
• Asegúrate también de que el importe es el que necesitas, ni más ni menos, ya que no es buena idea pedir más de lo necesario.
• Haz una valoración de tus gastos e ingresos actuales para ver tu capacidad real de pagar la cuota cuando llegue el momento. Considera si puedes recortar algún gasto adicional y actúa con prudencia en estos casos.
• Compara y realiza una búsqueda de productos y préstamos para encontrar el que sea más competitivo o se ajuste a tus circunstancias actuales.
• Lee siempre las condiciones y requisitos del servicio de crédito con ASNEF

La conclusión

Después de toda esta información, te resumimos los puntos que debes recordar:

• Si estás en ASNEF, tienes opciones de conseguir dinero y que no rechacen tu solicitud de préstamo
• Puedes solicitar préstamos online, aunque estés en ASNEF u otros ficheros de morosidad. Los préstamos con ASNEF están disponibles las 24 horas para personas solventes que necesiten dinero en el acto.
• Los créditos con ASNEF son tan seguros como un crédito o préstamo normal, y ofrecen desde importes pequeños a más elevados con plazos flexibles
• Los bancos tradicionales suelen casi siempre rechazar solicitudes de préstamo de personas con ASNEF, así que las entidades financieras online son tu única alternativa moderna y fiable en estos casos
• Si saldas tu deuda, saldrás de ASNEF y será como si nunca hubieses estado inscrito en la lista
• Es recomendable no pedir este tipo de préstamo para saldar una deuda, a no ser que sea la única opción posible