Préstamos sin intereses

Hasta la fecha hemos encontrado 206 préstamos. La última actualización se hizo en 23.09.2020.

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¿En realidad existen los préstamos sin intereses?

Los préstamos sin intereses o “gratuitos” no sólo son una realidad disponible en España, también representan una oportunidad para solucionar imprevistos de forma rápida y sin coste. Por lo general, son otorgados por las agencias de crédito online como estrategia para atraer nuevos clientes. Las ofertas de créditos gratis son al 0% TAE, sin comisiones ni tarifas adicionales.

Este tipo de préstamo rápido suele confundirse con las promociones bancarias (anticipo de nómina), aunque algunas entidades reducen el tipo de interés nominal (TIN) al 0%, siempre tienen un coste adicional asociado (por ejemplo, la comisión de apertura con una TAE que varía entre 2 y 6%). Además, son aprobados bajo condiciones específicas (la TIN puede ser de 0% sólo los primeros 6 meses, también pueden aplicar una comisión por cancelación anticipada).  

¿Cómo son los préstamos sin intereses?

En los préstamos gratis cada financiera establece unas condiciones de aprobación, sin embargo, la mayoría cuenta con las siguientes características:

• Se ofrecen sin ningún coste asociado, al 0% TIN y 0% TAE. Es decir, que se devuelve el importe del crédito sin intereses. Por ejemplo: si usted solicita €300, tendrá que devolver los €300 en el plazo convenido.
• Puede solicitarlos sin nómina ni aval, sólo necesita el DNI en vigor (facilitan el acceso de autónomos y trabajadores independientes).
• Una vez solicitados, usted recibe respuesta inmediata, el proceso se realiza en menos de 15 minutos (desde que envía la solicitud, se analizan los datos y le envían el dinero).
• También puede solicitar créditos sin intereses con ASNEF, están diseñados para ofrecer una alternativa de financiación ante emergencias de dinero.
• El importe y plazo de devolución están limitados.

 

 

¿Cuáles son los tipos de préstamos sin intereses?

La oferta de créditos es amplia en España, podéis conseguir diferentes tipos de financiación sin intereses:

• Minicréditos online: los gestionan empresas de capital privado (no bancarias) a través de plataformas online y al 0% TIN y 0% TAE.
• Tarjetas de crédito: algunas tarjetas ofrecen una bonificación, por lo general la emisión y mantenimiento es gratis. También pueden ofrecer los primeros 6 meses sin intereses.
• Adelantos de nómina: están dirigidos a clientes con nómina domiciliada en la entidad bancaria, se ofrecen al 0% TIN. Sin embargo, la TAE puede estar entre el 2 y 6%.
• Créditos al consumo en grandes tiendas: es una financiación para la compra de productos en promoción, tienen importe y plazo de devolución limitado.

¿Cuáles son los requisitos para pedir préstamos gratis?

• Ser mayor de 18 años.
• Tener residencia permanente en España.
• Ser titular de una cuenta bancaria.
• Tener email y teléfono móvil personal.
• Algunas agencias de crédito pueden exigir ingresos mensuales y no figurar en ficheros de morosos.

¿Qué documentos necesito para pedir créditos sin intereses?

A pesar de que estos préstamos se tramitan vía online (desde un ordenador o el móvil), durante el proceso de aprobación se verifican algunos datos básicos del solicitante: identidad, ingresos y el historial crediticio. Por lo tanto, algunas plataformas pueden solicitar la imagen digital de estos documentos:

• DNI o pasaporte en vigor.
• Último recibo que demuestre los ingresos mensuales.

Por otro lado, también hay plataformas de crédito que realizan el proceso de verificación a través de Instantor, sólo necesitan el número de su DNI y en menos de 5 minutos ofrecen respuesta.

¿Cómo solicitar minicréditos gratis?

El proceso de solicitud es rápido y fácil, con sólo 4 pasos sencillos podrá disponer del dinero que necesita:

1. Compare entre los préstamos gratis disponibles: si utiliza un sitio comparador de préstamos puede conseguir las mejores alternativas de financiación. Sólo tendrá que seleccionar el importe y plazo para conocer todas las ofertas de crédito y sus condiciones.
2. Elija el préstamo y solicite: después de elegir el mejor préstamo, debe completar el formulario de solicitud con sus datos personales (nombre, email y número del DNI). Algunos sitios pueden solicitar imagen digital del DNI o justificación de ingresos.
3. Verificación y respuesta: la agencia de crédito verifica los datos e identidad, en sólo unos minutos le envía notificación al email con la respuesta.
4. Recibe el dinero: si la solicitud ha sido aprobada, debe suministrar los datos de cuenta para recibir el dinero. Le envían el dinero por transferencia bancaria (el tiempo para disponer del dinero puede cambiar según el banco emisor). 

Condiciones de los préstamos sin intereses

Cada prestamista determina las condiciones de aprobación, pero la mayoría ofrece facilidades de acceso:

• Ser nuevo cliente en la plataforma de crédito: sólo se aprueban a las personas que no están registradas como clientes regulares y solicitan su primer préstamo.
• El importe y plazo del préstamo es limitado: por lo general el importe máximo puede estar entre 300 – 400 euros, mientras que el plazo máximo de devolución es de 30 o 60 días.
• La extensión del plazo tiene un coste establecido: el cliente puede extender el plazo de devolución (por días, algunos prestamistas permiten prolongar el pago hasta 1 mes) el coste tiene una tarifa fija de acuerdo con la cantidad de días adicionales.
• No se aplican comisiones por otorgamiento ni cancelación anticipada.

¿Cómo funcionan los préstamos gratis con ASNEF?

Están dirigidos a las personas que tienen impagos en el fichero de morosos y no pueden acceder a los créditos bancarios. A continuación, se describen algunos elementos importantes de su funcionamiento:

• Se gestionan 100% vía online, los prestamistas utilizan tecnología de vanguardia para agilizar el trámite y ofrecer máxima seguridad.
• Se aprueban con requisitos mínimos, la mayoría sólo exige DNI (sin nómina, sin aval y con ASNEF).
• Son 100% gratis, en estos préstamos los intereses están al 0%. Además, no hay tarifas ni comisiones ocultas.
• Tienen importe bajo y plazo corto, esto permite que cualquier persona tenga la facilidad de pagar a tiempo.

Puedes encontrar todos (incluso con montos mayores) los préstamos con ASNEF aquí.

Ventajas de los créditos sin intereses

• Son realmente gratuitos: sin duda la ventaja más importante de estos préstamos rápidos, no tienen ningún coste asociado (por otorgamiento o cancelación anticipada). Sólo tendrá que devolver la misma cantidad que le han aprobado.
• Son rápidos: se procesan a través de plataformas online, que han sido optimizadas para ofrecer una respuesta rápida. De hecho, la mayoría de estos créditos se gestionan en sólo 15 minutos, con la posibilidad de recibir el dinero (en la cuenta bancaria) el mismo día de la solicitud.
• Son flexibles: ofrecen facilidades de acceso, se pueden solicitar con el DNI y algunos aceptan ASNEF (o impagos registrados en cualquier fichero de morosos). También permiten extender la fecha de pago en caso de no disponer del dinero en el plazo establecido.
• Ofrecen comodidad: podéis solicitarlos desde el móvil o el ordenador, las 24 horas del día y los 7 días a la semana. También permiten que elijáis el importe y plazo más conveniente para vosotros.
• Ofrecen un trámite con requisitos mínimos y sin papeleos: casi todas las agencias de crédito online utilizan sistemas de verificación, así pueden agilizar el trámite sin la necesidad de documentos.

Inconvenientes de los préstamos sin intereses

A pesar de las excelentes ventajas que ofrecen, es importante que antes de solicitar os fijéis en los términos y condiciones. Aunque en realidad están libres de comisiones e intereses, existen algunas excepciones que debéis conocer:

• Extensión del plazo: en caso de que necesite extender el plazo de devolución (para evitar impago) podrá solicitarlo con anticipación, sin embargo, tiene una tarifa asociada de acuerdo con la cantidad de días solicitados (por ejemplo: si solicita una extensión de 5 día tendrá que pagar 15 euros adicionales, pero solicita 20 día tendrá que pagar 20 euros).
• Comisiones adicionales: por lo general son establecidas por entidades financieras, son comisiones que se aplican por otorgamiento y cancelación anticipada (por ejemplo: un préstamo de 3.000 euros podría tener una comisión de apertura del 1,5%, entonces tendría que pagar 3.048,90 euros). Mientras que la comisión por cancelación anticipada puede ser del 0,5% (si cancelas antes del plazo).

Grandes tiendas con ofertas de crédito gratis

Las grandes tiendas ofrecen financiación sin intereses para la compra de productos, en otras palabras, son préstamos de consumo que se pueden obtener para comprar algunos artículos en promoción.  También cuentan con algunas características básicas:

• Importe y plazo limitado: coste total de un producto o marca específica por un plazo establecido (por lo general, de 3 a 12 meses).
• Financiación en una tienda determinada: el préstamo sólo se otorga para la promoción que ofrece la tienda y bajo ciertas condiciones (fecha límite de la promoción, marca o modelo específico de productos, importe máximo, etc.).

PREGUNTAS MÁS FRECUENTES

¿Qué pasa si no pago a tiempo un préstamo gratis?

Cuando te aprueban un préstamo personal firmas un contrato (en digital para los créditos online), donde aceptas los términos y condiciones de la financiación. En todos los contratos de préstamo existen cláusulas relacionadas con el impago, si no devuelves el dinero en la fecha de vencimiento se aplica un coste adicional (intereses por mora). Esta penalización tiene un cargo diario (entre 1-1,5%) que se suma al importe de la deuda.

A continuación, se describen algunos costes de penalización en caso de impagos:

• Intereses por mora: de 1 a 1,5% diario sobre el importe deudor, algunas financieras establecen un límite (130 -150%).
• Gastos por gestión de cobro: es un coste adicional según la cantidad de días e intentos de recobro realizados.
• Inclusión en el lista de morosos: si a la fecha de vencimiento no has realizado el pago del préstamo, el acreedor de la deuda (en este caso, la financiera) iniciará el proceso de inclusión en el fichero (ASNEF, Badexcug, entre otros).
• Agencias de cobros y juicios: las agencias de crédito pueden encargar la gestión de cobros a terceros, son empresas que se dedican a exigir el pago de la deuda de forma reiterativa. También pueden solicitar el pago a través del juzgado.

¿Cómo son los préstamos familiares sin intereses?

Es una financiación de tipo informal que se realiza entre familiares (primos, tíos, hermanos o padres). Aunque por lo general suelen otorgarse sin intereses (sin coste adicional), se realizan a través de un contrato legal dependiendo del importe (el documento incluye detalles del préstamo como: importe, plazo de devolución y condiciones).

¿Cómo funcionan los préstamos entre particulares sin comisiones?

A diferencia de los préstamos familiares, es un tipo de financiación que actualmente es difícil de conseguir (los préstamos entre particulares sin intereses son casi inexistentes en la actualidad). Por lo general, los prestamistas particulares ofrecen préstamos con intereses (que por lo general son altos), también pueden exigir garantías o aval (joyas, bienes, etc.). Además, se firma un contrato ante el notario con las condiciones establecidas (importe, plazo y coste adicional en caso de impago).

Los primeros préstamos sin intereses para jóvenes

A lo mejor lo habrás oído en algún anuncio: el primer préstamo que pidas con alguna entidad puede ser, a todos los efectos, gratuito, es decir, un mini préstamo sin intereses y pagos fijos.

Es cierto. Esta opción es fantástica para muchas personas, en especial para jóvenes estudiantes o profesionales, para conseguir un dinero rápido en mano sin tener que asumir costes ni pasar por tediosos procesos con burocracia incluida.

El primer crédito gratis permite tener un dinero extra, normalmente hasta 300€, para cualquier cosa que desees, y poder devolverlo al cabo de un mes (30 días naturales) sin pagar ni un euro más. Es la única obligación de estos préstamos sin intereses: devolver el mismo dinero que se tomó, y hacerlo en el tiempo indicado.

Es por eso que estas ofertas hay que aprovecharlas cuando se presentan, ya que son únicas. A partir del segundo préstamo, las condiciones podrían cambiar.