Microcréditos solo con Instantor

Hasta la fecha hemos encontrado 294 préstamos. La última actualización se hizo en 8.09.2024.

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• ¿Qué es Instantor y qué son los microcréditos con Instantor? 
• ¿Cómo funciona Instantor? 
• ¿Qué es esta verificación que realiza Instantor? 
• ¿Qué entidades utilizan Instantor? 
• Las principales ventajas e inconvenientes de Instantor 
• ¿Cuál es el nivel de seguridad de Instantor? 
• Diferencias entre créditos con Instantor y créditos sin Instantor 
• ¿De dónde viene Instantor? 
• ¿Hay alternativas a Instantor? 
• No quiero iniciar sesión con mi banca online para Instantor 
• ¿Cuánto dinero se puede conseguir con micro créditos con Instantor? 
• ¿Cuál es el objetivo de Instantor? 
• ¿Qué entidades trabajan con Instantor? 
• ¿Si solicito un minicrédito con Instantor, sólo puedo solicitar uno a la vez? 

¿Qué es Instantor y qué son los microcréditos con Instantor?

Instantor es un sistema de verificación de identidad muy popular empleado por las principales financieras y sector bancario de toda Europa, incluidas las entidades de préstamos online y mini créditos rápidos, para analizar la solvencia personal y económica sin necesidad de presentar documentación original.

Instantor permite a las entidades obtener un perfil financiero completo de cada solicitante que se ha identificado para que el proceso de solicitud del préstamo sea rápido.

Así, la aprobación es mucho más rápida ya que puede basarse en algoritmos que analizan esa situación económica y dan una respuesta instantánea, a diferencia de los casos donde una persona debería comprobar documentos manualmente.

No todas las entidades utilizan este sistema, y algunas todavía requieren el envío de documentos escaneados o en papel.

Una buena forma de guiarse es ver qué entidades ofrecen respuesta instantánea o bien en el acto o indican que sus préstamos emplean “Instantor”.

¿Cómo funciona Instantor?

Instantor es una aplicación que se activa cuando iniciamos la solicitud de préstamo en cualquier entidad que utilice esta tecnología.

Veamos cómo funciona paso a paso:

1. En un momento de la solicitud, tendrás que rellenar un formulario con toda clase de datos personales, de contacto, situación laboral, etcétera.
2. A continuación, la entidad nos solicitará el nombre de nuestra entidad bancaria (donde tenemos la cuenta corriente.
3. Una vez seleccionada, nos llevará a la pasarela de acceso a la banca online.
4. El siguiente paso consiste en iniciar sesión con tu banca online como si accedieses de forma habitual.
5. Una vez te conectes, Instantor verifica el panorama de tu situación financiera en los últimos doce meses y produce un informe para que la financiera pueda evaluar la concesión del crédito online sin documentación adicional.
6. Sigue adelante con el proceso, luego cierra la sesión y regresas a la página de la entidad financiera.
7. El sistema Instantor elimina tus datos y toda la información recabada
8. Recibe la respuesta inmediata de la financiera respecto a tu solicitud de minicrédito rápido online.

Así, el proceso se realiza 100% online desde cualquier dispositivo (ordenador, tableta o móvil) y las 24 horas del día, festivos y fines de semana incluidos. Puedes olvidarte de andar con papeleos o buscar recibos o justificantes: Instantor lo coordina todo por ti.

¿Qué es esta verificación que realiza Instantor?

La verificación se lleva a cabo cuando el cliente accede a la banca online e Instantor analiza los ingresos y gastos. Nada más. Gracias a esta validación, la financiera puede conocer de primera mano los datos que necesita para evaluar la solicitud y conceder el préstamo online.

Imaginemos que Instantor produce una puntuación a nuestra situación económica y que en base a ella la prestamista toma una decisión sobre los créditos: esto es la verificación de Instantor.

Al tener que iniciar sesión en la banca online, muchas personas desconfían de estos sistemas. Ten en cuenta que Instantor no puede realizar ninguna operación con tu cuenta: ni transferencias, ni pagos, ni cambios, ni alteraciones en los datos de acceso. Y todos los datos se destruyen al terminar.

¿Qué entidades utilizan Instantor?

• Bancos
• Empresas de créditos rápidos online
• Empresas de contabilidad
• Auditores
• Empresas de telecomunicaciones
• Inmobiliarias y agencias de pisos
• Financieras de coches y empresas de seguros

Más del 80% de las entidades que emplea alguna herramienta de verificación automática online, escoge Instantor como su opción para esa tecnología en España y en toda la UE.

Cualquier entidad o compañía del sector financiero que necesite evaluar perfiles o analizar historial económico de sus clientes, previo a ciertos servicios, puede contratar Instantor.

Las principales ventajas e inconvenientes de Instantor

Instantor agiliza los trámites y simplifica la documentación, y tiene las siguientes ventajas:

• Procesos libres de documentación, ya que la gestión es toda por internet
• No hay que escanear ni enviar papeleos
• Instantor es muy fácil de usar: sólo tienes que identificarte con tu acceso de banca online
• Es muy rápido, y permite verificar e informar de la situación financiera al instante
• Fiable: los datos usados por Instantor se borran y el acceso es confidencial, ninguna persona tiene acceso a ellos ni siquiera de la financiera que concede el préstamo
• Seguridad: Instantor tiene los mismos cifrados y protocolos de seguridad que tu banco
• Real: Instantor analiza tu situación actual, y eso puede ayudar en aquellos casos en que se está o ha estado en ASNEF, pero se tiene buena solvencia económica, por ejemplo

Como inconvenientes podríamos remarcar:

• Es posible que tengas reparos en iniciar sesión con tu banca online con Instantor, pero es un proceso 100% seguro y tus datos están a salvo, además de no compartirse con nadie
• Muchas entidades ofrecen procesos alternativos por si la persona prefiere solicitar el préstamo con documentación o sin ella
• Todos los bancos españoles utilizan sistemas similares para sus clientes

¿Cuál es el nivel de seguridad de Instantor?

Por supuesto, la seguridad es uno de los temas que más sale a colación cuando hablamos de herramientas de verificación online. ¿Son seguras? La respuesta es afirmativa: son muy seguras.

En primer lugar, Instantor emplea la certificación de Verisign SSL llamada Secure Sockets Loyer, que se trata de un protocolo que cifra los datos de los usuarios para que ningún tercero, ni de la organización de ni fuera, pueda acceder a los mismos.

Por otro lado, Instantor cuenta con el sistema Trust-e, que es un protocolo de encriptación de datos que impide su lectura o su utilización para fines maliciosos.

Estos dos certificados se encuentran al mismo nivel que los empleados por los bancos europeos en la gestión y protección de sus bancas online, lo que garantiza un nivel de seguridad muy alto. Además, hay que tener en cuenta que las nuevas normativas de protección de datos a nivel europeo obligan a todas las entidades a garantizar la seguridad, integridad y confidencialidad de los datos que los usuarios les confían.

Gracias a estas salvaguardas, la filtración de datos o el robo, el hackeo o el uso fraudulento, es muy improbable. Instantor destruye los datos de forma automática a la finalización del análisis, lo que añade una capa de fiabilidad y seguridad: Instantor nunca almacena datos y tampoco lo hace la entidad financiera más allá de gestionar la solicitud y conceder el crédito.

Diferencias entre créditos con Instantor y créditos sin Instantor

Para ayudarte a comprender las diferencias de un vistazo, hemos elaborado este cuadro informativo:

	Minicréditos con Instantor	Minicréditos sin Instantor
Base de la información del solicitante	Digital (formulario y banca online	Formulario y Papel o Escaneado
Tiempo de respuesta a solicitudes	Inmediato	24-48h tras recibir la documentación
Documentos necesarios	Ninguno	- Copia del DNI - Justificante de ingresos - Recibo de cuenta corriente - Otros
Seguridad	- Protocolo de cifrado de datos - Destrucción de datos tras análisis - 100% confidencial	- Protocolo de cifrado de datos - Posible pérdida de documentación en papel/escaneada
Análisis financiero	Completo y real	Sólo basado en la información proporcionada
ASNEF	No tan relevante (se analiza capacidad económica total	Muy relevante
Solicitud en fin de semana o festivo	Sí. 24h/7 días	Respuesta limitada hasta el siguiente día hábil

Otras Preguntas Frecuentes

¿De dónde viene Instantor?

Instantor es una empresa fundada en Suecia que propone una plataforma de envío seguro de información financiera entre entidades bancarias y entidades prestadoras de servicios financieros o crediticios.

¿Hay alternativas a Instantor?

Instantor es un sistema de tecnología y servicios financieros revolucionario en el mercado, pero no es el único. Hay más y es bueno conocerlos porque todos funcionan de forma similar:

• Kontomatic: una de las opciones más famosas, con sede en Polonia y servicio a 12 países de la UE incluyendo los principales bancos españoles.
• Pitch Verify: otra alternativa empleada por algunas financieras que operan en España
• Scoring: sistema propietario de la entidad bancaria BBVA

No quiero iniciar sesión con mi banca online para Instantor

Es de entender que, aunque conozcas la protección que existe en torno a Instantor, te sientas con reparos de proporcionar esos datos. Ten en cuenta que este sistema es más seguro que enviar los documentos sin cifrar, sean escaneados o en fotografías, o bien en papel por correos, donde podrían perderse o ser robados con gran facilidad. Instantor es más seguro que esos métodos.

Si quieres un préstamo, la financiera deberá conocer tu historial crediticio y saber que puedes hacer frente al pago en su momento. La mejor forma y más rápida de finalizar el trámite es ver y analizar el panorama de gastos e ingresos de la cuenta corriente, a través de Instantor.

¿Cuánto dinero se puede conseguir con micro créditos con Instantor?

Normalmente el importe oscila entre los 50 euros y los 1000 euros, siendo las cantidades entre 300 euros y 600 euros las más demandadas por los clientes.

¿Cuál es el objetivo de Instantor?

Su objetivo es verificar la información de los clientes y su solvencia de forma online para bancos y entidades sin necesidad de papeles. Instantor es una API, un software que cada entidad adopta y establece parámetros a partir de los cuales conceder créditos y préstamos.

Instantor es de los servicios más usados y actúa de acuerdo a la normativa de protección de datos (RGPD) de la Unión Europea, y sólo trabaja con aquellos datos que el cliente voluntariamente ofrece o acepta que sean verificados.

¿Qué entidades trabajan con Instantor?

Muchas y de todos los tipos, como hemos mencionado arriba. Comprueba el comparador de micro créditos para descubrir cuáles y visita su página web para tener más información.

Si necesitas solicitar un préstamo rápido o un crédito online de forma urgente, Instantor y otras herramientas permiten que la solicitud sea validada y el dinero esté en camino mucho más rápido que hace unos años. Si no puedes esperar, es buena idea buscar entidades que trabajen con Instantor o sistemas parecidos.

¿Si solicito un minicrédito con Instantor, sólo puedo solicitar uno a la vez?

¡No! Nada te limita a un solo préstamo, excepto algunas entidades que sólo permiten tener uno activo simultáneamente. Puedes dirigirte a otras entidades que utilicen Instantor y enviar una nueva solicitud. Instantor no deja huella alguna en tus datos ni los almacena, así que puedes utilizar el sistema Instantor tantas veces como quieras o necesites.