Préstamos Hipotecarios

Enlaces rápidos:

• ¿Qué son los préstamos hipotecarios? 
• ¿Cuál es la diferencia entre los préstamos hipotecarios y los préstamos con garantía hipotecaria? 
• El coste: ¿a qué interés están los préstamos hipotecarios? 
• ¿Cómo conseguir préstamos hipotecarios o préstamos con garantía hipotecaria con ASNEF? 
• El comparador de préstamos hipotecarios: compara las mejores hipotecas 
• Las principales ventajas y requisitos de los préstamos hipotecarios 
• Las diferencias principales entre los préstamos hipotecarios y los préstamos personales 
• ¿Cómo calcular préstamos hipotecarios? 
• ¿Cuáles son los préstamos hipotecarios más baratos? 
• ¿Existen los préstamos hipotecarios entre particulares? 
• ¿Puedo pedir préstamos hipotecarios para segunda vivienda? 
• ¿Hay préstamos hipotecarios para empresas? 
• ¿Qué pasa si no puedo pagar un préstamo hipotecario o un préstamo con garantía hipotecaria? 

Descubre una forma segura de obtener financiación donde la única condición es ser el titular de una propiedad.

Los préstamos hipotecarios y los préstamos con garantía hipotecaria son por definición dos opciones para conseguir grandes cantidades de dinero en préstamo utilizando tu vivienda en propiedad como garantía.

En estos préstamos, la entidad financiera trata tu vivienda o inmueble (casa, piso, terreno, local, nave, etc.) como seguro o aval de pago, de ahí que la propiedad deba estar a nombre de la persona que solicita el préstamo.

¿Qué son los préstamos hipotecarios?

Un préstamo hipotecario o hipoteca es un producto financiero que nos concede una entidad con el objetivo de realizar un gran gasto: comprar una vivienda, reunificar deudas, aceptar herencias, empezar un nuevo negocio, o un largo etcétera.

Son préstamos a largo plazo, cuya devolución se suele alargar años.

• Permiten conseguir hasta 300.000 euros o más
• Los plazos de devolución pueden alcanzar los 20 años
• El requisito principal es ser titular de una vivienda pagada o con una hipoteca al que le quede muy poco para ser liquidada

Estos préstamos tienen, pues una doble garantía de pago: la hipotecaria (la propiedad, que se podría embargar en caso de impago) y la personal (de la persona que solicita con sus bienes presentes y futuros).

¿Cuál es la diferencia entre los préstamos hipotecarios y los préstamos con garantía hipotecaria?

En principio, y a nivel legal, ambos productos son prácticamente iguales, pero varían en ciertos aspectos.

• Un préstamo hipotecario o hipoteca se utiliza para la compra de una propiedad o un inmueble, y suele tener una tasa de interés más baja que otros productos
• Un préstamo con garantía hipotecaria es un préstamo que se otorga con una propiedad en garantía de impago, y la finalidad del dinero puede ser múltiple, desde aceptar una herencia, reunificar deudas, financiar negocios u otras finalidades.

Normalmente se puede conseguir hasta el 80% del valor de la vivienda con los préstamos hipotecarios o hipotecas, es raro encontrar hoy día préstamos hipotecarios 100% más gastos (aunque depende del mercado y de la entidad), mientras que en los préstamos con garantía hipotecaria te prestan el 40-60% (según la entidad) del valor de tasación.

En ambas tipologías, en caso de impago, se puede perder la vivienda que actúa de garantía del préstamo, ya que la entidad financiera tendría derecho a embargarla para cubrir la deuda.

Compara la información entre estos dos tipos de préstamos en este cuadro resumen:

	Importe máximo	Tasa de interés	Finalidad
Préstamos hipotecarios (Hipotecas)	70-80% del valor de la propiedad	1-3%	Adquirir una vivienda o propiedad
Préstamos con garantía hipotecaria	40-60% del valor de la propiedad	6-10%	Cualquier otra necesidad

El coste: ¿a qué interés están los préstamos hipotecarios?

El tipo de interés de un préstamo hipotecario es menor que el de otros productos financieros, y suele estar alrededor del 1-3% dependiendo de la entidad, oferta y condiciones.

Por otra parte, la formalización de una hipoteca tiene siempre unos costes asociados, entre los cuales destacan los costes notariales, de registro y un seguro obligatorio, así que hay que contabilizar aproximadamente un 10-12% adicional al valor de la vivienda para estos gastos.

El contrato habitual de préstamos hipotecarios más baratos incluye el importe, el plazo, los intereses y la forma de pago, que suele ser por el método francés: pagas más intereses y menos capital al principio, y poco a poco vas invirtiendo la formula (aunque la cuota permanece idéntica).

¿Cómo conseguir préstamos hipotecarios o préstamos con garantía hipotecaria con ASNEF?

Es más fácil que con otros productos, ya que la garantía de la vivienda es un argumento que reduce mucho el riesgo y así las entidades financieras pueden permitirse ajustar los costes y valorar positivamente todo tipo de perfiles personales.

Estos préstamos hipotecarios con ASNEF son el producto crediticio de mayor importe que puedes contratar, aunque estés en ASNEF u otro listado de morosos.

A diferencia de otros préstamos con ASNEF, los préstamos con garantía hipotecaria permiten tener deudas amplias incluso con entidades bancarias, ya que se entiende que lo solicitas teniendo una hipoteca en curso o pendiente de finalización del pago.

El comparador de préstamos hipotecarios: compara las mejores hipotecas

Encontrar los mejores préstamos hipotecarios para financiar la compra de una vivienda, o los préstamos con garantía hipotecaria para conseguir esa elevada cantidad de dinero, es un trabajo arduo que este comparador simplifica reuniendo en una sola página las distintas entidades que los ofrecen y un resumen de condiciones de cada una de ellas.

Es importante fijarse en las tasas de interés, en los gastos asociados, en las comisiones y en las principales condiciones para la solicitud, ya que no hay dos préstamos iguales ni dos entidades idénticas.

Un comparador de hipotecas permite, de un vistazo, decidir cuáles son aquellas entidades que destacan entre las demás y descubrir cuál es el mejor banco para préstamos hipotecarios o cuáles son las entidades financieras estrella para préstamos con garantía hipotecaria.

Las principales ventajas y requisitos de los préstamos hipotecarios

• Aceptan a todo tipo de clientes, incluso personas con ASNEF
• Las entidades realizan un análisis financiero y responden con rapidez
• Excepto en las hipotecas, que se formalizan ante notario, no hay que justificar para qué se necesita el dinero
• El plazo de devolución es muy amplio (hasta 20 años o más)
• Los préstamos con garantía hipotecaria no tienen tantos costes asociados como las hipotecas, y como requisitos sólo se necesita ser mayor de edad, residente permanente en españa (DNI/NIE) y tener una propiedad a tu nombre (completamente pagada y libre de cargas o, como mínimo, con la hipoteca liquidada al 70-80% del valor).

Las diferencias principales entre los préstamos hipotecarios y los préstamos personales

En primer lugar, en los préstamos personales sólo hay una garantía, que eres tú como solicitante (garantía personal), mientras que en los hipotecarios hay otra garantía adicional, la propiedad (garantía real).

Los préstamos personales online tienen un plazo de devolución más corto, con un máximo de 5-6 años por lo habitual, mientras que los préstamos hipotecarios alcanzan los 20 años o más.

El tipo de interés es más bajo en los préstamos hipotecarios que en los préstamos personales, los bancos cobran un interés más bajo porque hay una garantía real, porque es a largo plazo y así se amortiza de otra forma.

Finalmente, un préstamo personal rápido online apenas tiene comisiones ni gastos asociados, cosa que sí existe en los préstamos con garantía hipotecaria. Los préstamos personales pueden conseguirse por internet en 24 horas o menos, pero los préstamos hipotecarios son procesos más largos y burocráticos.

Otras preguntas más frecuentes

¿Cómo calcular préstamos hipotecarios?

La calculadora de préstamos hipotecarios se puede utilizar desde que conoces el valor de tasación o valor de mercado de la vivienda que vas a vincular al préstamo, sea para adquirirla o para obtener financiación. A partir de ahí puedes calcular y comparar cómo quedaría el pago de la deuda en función de los años y el importe de las mensualidades. Entra en la página web de las entidades desde este comparador y utiliza las herramientas de que disponen para ver rápidamente tu mejor opción.

¿Cuáles son los préstamos hipotecarios más baratos?

El punto fundamental para comparar préstamos hipotecarios y encontrar los más baratos es la tasa de interés (TIN Y TAE), ya que representa el coste principal vinculado al préstamo o hipoteca. También es importante valorar los costes o comisiones asociadas, así como averiguar si la entidad añade algún producto vinculado (obligatorio). Estos factores determinarán cuáles son los préstamos hipotecarios más baratos del año.

¿Existen los préstamos hipotecarios entre particulares?

Es posible, aunque en este caso el producto lo podrían ofrecer plataformas de financiación que ponen en contacto a prestamistas particulares e inversores con personas que buscan financiación.

¿Puedo pedir préstamos hipotecarios para segunda vivienda?

Sí, es posible y de hecho es una práctica habitual pedir préstamos hipotecarios para segunda vivienda. Para ese préstamo hipotecario, puedes utilizar la vivienda actual como garantía/aval, o bien pedir una nueva hipoteca independiente con la segunda vivienda como garantía, y liquidarla con las condiciones que te ofrezcan las entidades.

¿Hay préstamos hipotecarios para empresas?

Sí, desde el momento en que es posible financiar mediante hipoteca la compra de un local comercial, una nave industrial o un terreno, además de una vivienda (o utilizarlos como garantía hipotecaria), existen préstamos hipotecarios que puedes contratar para un negocio.

¿Qué pasa si no puedo pagar un préstamo hipotecario o un préstamo con garantía hipotecaria?

En caso de impago, la entidad intentará cobrar la deuda y es posible que incurras en penalizaciones adicionales: intereses de demora, gastos de impago, etc. Si la situación empeora, la entidad tiene todas las de la ley para iniciar un proceso judicial y solicitar el embargo de la propiedad para liquidar el pago pendiente. Además, solicitarán tu inscripción en un fichero de morosos como ASNEF. Antes de llegar a esta situación, recomendamos negociar con la entidad, ampliar plazos o reducir cuotas para salir del apuro.