Tarjetas revolving en España

Una tarjeta revolving funciona como una línea de crédito permanente. Aplazas tus compras y pagas una cuota mensual que tú eliges, normalmente entre el 1 % y el 25 % del saldo pendiente. Con cuotas bajas, la mayor parte del pago va a intereses y la deuda apenas baja.

¿Cómo funcionan las tarjetas revolving?

El banco te concede un límite de crédito, por ejemplo 3.000 €. Cada vez que compras con la tarjeta, el importe se suma al saldo pendiente. Al final del mes, en lugar de pagar todo, abonas una cuota fija. El resto sigue generando intereses al tipo TAE pactado, que en España suele estar entre 18 % y 26 %.

El problema de las cuotas bajas

Si pagas 30 € al mes sobre una deuda de 2.000 € al 24 % TAE, los intereses mensuales rondan los 40 €. Tu cuota no cubre ni siquiera los intereses, y la deuda crece. Esto se llama "efecto bola de nieve" y ha dado lugar a miles de demandas en España.

Sentencia del Tribunal Supremo

En 2020 el Tribunal Supremo declaró usurarias las tarjetas revolving con TAE superior a 20 % cuando el tipo de interés del mercado en el momento del contrato era significativamente menor. Muchos consumidores recuperan los intereses pagados.

Comparativa de tarjetas revolving

Antes de contratar una tarjeta revolving compara la TAE, las comisiones (apertura, mantenimiento, retirada de efectivo) y las penalizaciones por impago. Una alternativa más barata suele ser un préstamo personal a interés fijo.

Alternativas a las revolving

Si necesitas financiación, valora un préstamo personal con cuota fija (TAE 6 %-9 %) o una tarjeta de crédito de pago total a fin de mes sin intereses. Solo recurre a la revolving cuando puedas pagar cuotas altas y conozcas el coste real.