Hipotecas 100

Enlaces rápidos

• ¿Qué es una hipoteca 100% financiación?
• Cómo conseguir hipotecas hasta el 100 de financiación
• Las características de las hipotecas 100%
• Comparar las mejores hipotecas al 100%
• Devolver una hipoteca por el 100%

Si estás buscando una hipoteca para financiar la compra de tu casa o vivienda sabrás que la gran mayoría de bancos y financieras no pasan, en los últimos años, del 80% del valor a la hora de financiarte esa hipoteca.

Sin embargo, hay bancos que están dispuestos a romper ese techo y llegar incluso al 90% del valor de tasación o al 100% del valor de tasación con las hipotecas 100%. Te explicamos a continuación cómo encontrarlas.

¿Qué es una hipoteca 100% financiación?

Una hipoteca hasta el 100% es un préstamo hipotecario que cubre el cien por cien del coste total de una vivienda, sea el valor de tasación o el valor de compraventa. Son productos pensados para aquellas personas que no tienen los ahorros suficientes para cubrir el 20% restante en aquellas hipotecas que llegan hasta el 80% de financiación.

Aunque se trate de una hipoteca 100%, es necesario disponer de unos pequeños ahorros para cubrir posibles gastos relacionados a la contratación de la hipoteca, como la constitución, la escritura, etc.

Cómo conseguir hipotecas hasta el 100 de financiación

Hoy en día, ahorrar un dinero suficiente para cubrir el 20% del coste de una vivienda no es fácil, en especial con la economía actual, que sigue sin recuperarse pese a mostrar signos de mejora. Sin ese 20%, muchas personas no pueden acceder a una hipoteca ya que no disponen de dinero suficiente para adelantar lo que no financie el banco.

Si buscas cómo acceder al 100% de financiación, estas son tus opciones:

Con indiferencia de conseguir o no alguna de estas hipotecas 100% financiación, es importante tener en cuenta que es posible que necesites un dinero adicional para cubrir gastos de notaría, de registro, impuestos y demás.

Las características de las hipotecas 100%

Este tipo de hipotecas 100% son distintas en tanto que implican mayor cantidad de dinero, así que son diferentes en algunos aspectos que debes conocer:

• Normalmente la entidad bancaria te pedirá una vinculación. Esto puede ser domiciliar la nómina o nóminas de los titulares de la hipoteca, contratar un seguro de vida o de hogar, y alguna tarjeta de crédito.
• Los intereses y condiciones del préstamo podrían ser más elevados, ya que el banco asume más riesgo.
• La tasación es gratuita por parte del banco
• Los plazos del préstamo podrían alargarse más allá del horizonte promedio de los 20 o 30 años y llegando fácilmente a los 40 años, ya que, si se estira la hipoteca para reducir las cuotas, se acaban pagando más intereses
• Son préstamos concedidos casi siempre a hipotecas por primeras viviendas, es decir, residencias habituales.

Dicho esto, hay que saber que estas condiciones se pueden negociar y que los bancos tienen margen de mejora en este tipo de préstamo hipoteca. Es recomendable preguntar a más de un banco para no quedarse con la primera oferta de hipoteca y ver este tipo de hipotecas.

Comparar las mejores hipotecas al 100%

Contratar este tipo de hipoteca es algo que no se hace muchas veces en una vida, dada su naturaleza larga y de importes elevados. Los gastos y papeleos asociados a la hipoteca no la hacen la financiación más fácil, tampoco. Es por ello que es tan importante informarse previamente, comparar y analizar las ofertas y opciones disponibles hasta encontrar los términos y condiciones más favorables o ajustados.

El riesgo de las hipotecas 100% y de los préstamos hipotecarios para comprar una casa es más elevado, porque se contrae una deuda mayor y por más tiempo, con lo que se considera que existe un mayor riesgo de morosidad o impago. Es por ello que los bancos generalmente recomiendan ahorrar el 20% y contratar una de las mejores hipotecas al 80%, cosa que puede ser más económica a nivel de intereses.

Las hipotecas de este tipo al 100% de financiación sobre el valor de la propiedad tienen un historial más negativo, teniendo en cuenta la morosidad que se dio en los años de la crisis económica. Al dar más dinero en préstamo, los esfuerzos para pagar son mayores y hay más riesgo de no poder asumir las cuotas mensuales. Este sobreendeudamiento, unido al no tener ahorros, genera situaciones incómodas que pueden desembocar fácilmente en un imprevisto y un impago.

Devolver una hipoteca por el 100%

Firmar una hipoteca es una operación a largo plazo que se lleva a cabo normalmente una o dos veces en la vida, con suerte.

Es por ello que se debe leer con calma los términos e intereses y condiciones, la letra pequeña del contrato, comisiones asociadas, gastos de hipoteca, etcétera. Es bueno comparar y no quedarse con la primera oferta o la del banco de toda la vida ya que hay muchos más bancos y entidades que las ofrecen de forma competitiva.

Ten en cuenta estos aspectos:

• Las hipotecas al 100% permiten conseguir el dinero para comprar una casa sin aportar casi nada de ahorros, pero habrá que tener un cierto cojín de dinero para gastos relacionados con la hipoteca, es decir, el impuesto, la notaría, el registro y la constitución de hipotecas.
• A partir de ahí, sabemos que hay que pagar una cuota mensual para ir devolviendo el dinero del préstamo hipotecario, lo cual implica dedicar una parte de los ingresos mensuales a abonar ese dinero. Esto es una condición inevitable durante varios años así que hay que tener seguridad.
• El Banco de España recomienda que no se dediquen más del 35% de los ingresos mensuales al pago de una hipoteca u otras deudas financieras. Superar este umbral con una hipoteca puede aumentar mucho las posibilidades de que llegue un mes en el que no podamos pagar la cuota, lo que acarrea nuevos gastos y penalizaciones. Pagar una hipoteca es un esfuerzo económico que no debe tomarse a la ligera, en especial las hipotecas 100% ya que implican más dinero y más años de plazo.
  • En especial, si se contrata una hipoteca variable o mixta para el 100%, una subida del euríbor podría aumentar la cuota mensual más allá de lo que puedes permitirte.
• La vivienda es la garantía, la primera residencia, en el préstamo o hipoteca. Eso implica que, si se deja de pagar la cuota, se podría perder la casa. Muchos bancos, además, no admiten dación en pago, así que entregar la casa podría no saldar toda la deuda y seguirías debiéndole dinero a la entidad.
• Vigila con los productos asociados (planes de pensiones, seguros, etc.) y no contrates nada que no necesites. A la larga acaban saliendo más caros, ya que su precio va subiendo con los años. Si simulas distintas hipotecas con o sin vinculación, verás cuál es la opción de la hipoteca que se ajusta mejor.